Congelar el historial crediticio en EE. UU. es gratuito
La protección debe solicitarse por separado ante Equifax, Experian y TransUnion, y también puede afectar las propias gestiones de financiación.
En Estados Unidos, cualquier persona puede pedir gratuitamente que se congele el acceso a su historial crediticio, incluso si nunca ha sido víctima de un robo de identidad. La medida restringe la consulta del informe que numerosas entidades revisan antes de conceder financiación. Al limitar ese acceso, puede dificultar que otra persona abra una tarjeta o solicite un préstamo usando los datos del titular. La Comisión Federal de Comercio (FTC) explica que no hace falta esperar a que ocurra un fraude para solicitarla.
La gestión corresponde a Equifax, Experian y TransUnion, y debe realizarse de forma independiente ante cada agencia. Por esa razón, quien quiera aplicar el congelamiento en los tres historiales tiene que presentar una solicitud a cada entidad: hacerlo con una sola no activa automáticamente la restricción en las demás. El servicio no tiene costo. La aplicación separada es un aspecto central del trámite, porque el alcance buscado depende de completar las solicitudes ante las tres compañías.
El congelamiento actúa sobre el acceso al informe crediticio, que suele ser consultado en procesos de financiación. Puede reducir la posibilidad de que un tercero obtenga crédito a nombre de otra persona, pero también repercute en las gestiones del propio consumidor. Si necesita pedir una tarjeta o un préstamo, la restricción puede dificultar esa solicitud mientras siga vigente. Por ello, la medida también debe tenerse en cuenta cuando se planea buscar financiación.
El titular puede levantar temporalmente el congelamiento cuando necesita solicitar financiación. Esa alternativa permite retirar la restricción para una gestión concreta, aunque las solicitudes deben tramitarse ante las agencias correspondientes. La decisión supone considerar dos objetivos: limitar el uso del historial por terceros y mantener la posibilidad de que el propio consumidor acceda a crédito cuando lo requiera.
El congelamiento no paraliza las cuentas bancarias ni desactiva las tarjetas que ya están en uso. Su efecto se limita al acceso al historial crediticio y no equivale al cierre de productos existentes. La medida busca dificultar que se soliciten nuevas tarjetas o préstamos con datos ajenos, pero no interrumpe el funcionamiento de las cuentas ni de las tarjetas que el titular ya tiene.